Wskazówki przed podpisaniem umowy o kredyt hipoteczny
Kredyt hipoteczny jest dla nas zobowiązaniem na kilkadziesiąt długich i ciężkich lat. Dlatego też tak ważny jest odpowiedni dobór banku oraz oferty. Jednak przed ostatecznym podpisaniem umowy powinniśmy jeszcze raz przeanalizować kilka ważnych kwestii. Pierwsza z nich odnosi się do całkowitego kosztu kredytu. Po dokładnym przestudiowania oprocentowania i harmonogramu spłat kredytu (szukaj kredyt kalkulator), powinniśmy zatroszczyć się o dodatkowe opłaty, prowizje, wymagany wkład własny ubezpieczenia i inne. Ważną kwestią jest również możliwość przewalutowania kredytu, a także koszt wcześniejszej spłaty. Kłopotliwa jest także sprawa zdolności kredytowej. Pamiętajmy, iż w umowie powinny znajdować się wszystkie sytuacje, kiedy bank może wymagać od nas dokumentów poświadczających naszą niezmienną możliwość spłaty kredytu. Kolejnym jest przypadek, gdy rzeczywiście nasze możliwości zostaną zachwiane i niestety nie będziemy w stanie spłacać kredytu (choćby okresowo). Bank musi zawrzeć w umowie warunki ewentualnego zgłoszenia nas do rejestru nierzetelnych dłużników – najważniejsze jest to, jak dugo będziemy na takiej liście figurować. Zatem zalecamy Państwu dokładne przestudiowanie lektury umowy przed podjęciem jakichkolwiek kroków.
13.09.2010. 12:16
Porównywarki kredytowe w praktyce
W podjęciu decyzji dotyczącej kredytu hipotecznego może pomóc nam nie tylko kalkulator kredytowy hipoteczny, ale także różnego rodzaju porównywarki. Dziś zaprezentujemy Państwu w praktyce na czym polega to jakże sprytne urządzenie. Na jednym z portali finansowych odnaleźliśmy porównywarkę, wybraliśmy dwie oferty różnych banków pasujące do naszych kryteriów i porównaliśmy je w tych samych parametrach. Zarówno PKO BP jak i BZ WBK wyliczyły bardzo podobną wysokość raty miesięcznej (około 1240 zł) oraz oprocentowanie (około 6,4%). Następnie uzyskaliśmy różnicę w ubezpieczeniach pomostowych. WBK żąda od nas o 16 zł więcej niż jego konkurent. Polisa na życie, ubezpieczenie niskiego wkładu własnego, polisa ubezpieczeniowa, a także wycena nieruchomości w obydwu instytucjach wynoszą 0 zł. Rażąca odmienność ukryła się pod postacią prowizji. W PKO BP jest ona aż o 2400 zł niższa niż u swojego kolegi. Bank ten otrzymał dodatkowo wiele pozytywnych stron, w porównaniu z nikłymi zaletami konkurenta. Niestety PKO BP wymaga aż 1,5% za wcześniejszą spłatę kredytu (WBK 0 zł). Minusem w WBK jest stosunkowa duża liczba wymaganych dokumentów na poszczególnych etapach ubiegania się o kredyt. Dopiero po przeprowadzeniu tak dokładnej analizy możemy podejmować decyzję, który kredyt będzie najodpowiedniejszy w naszej sytuacji.
10.09.2010. 02:45
Omawiamy zasady, na jakich przyznawany jest kredyt "Rodzina na swoim"
Bardzo dużą popularnością w ostatnim czasie cieszy się kredyt preferencyjny, jakim jest "Rodzina na swoim". Ludzie są otwarci na możliwość wspomożenia ich w wielu wydatkach dotyczących nabycia własnego lokum, dlatego też chętnie dowiadują się o warunki, jakie muszą spełnić potencjalni kredytobiorcy (rodzina na swoim to jedna z najczęściej wyszukiwanych fraz zaraz po kredytach mieszkaniowych wrocław, gdańsk, kredyt hipoteczny warszawa itp.). Przyjrzymy sie zatem jakie zasady obowiązują w tym rządowym prgramie, aby potem nic nas już nie zaskoczyło. Przypuszczamy, że wiedzą Państwo na temat kredytu Rodzina na swoim już dość sporo. Jasne jest, że udzialamy go jedynie małżeństwom oraz osobom samotnie wychowującym małoletnie dzieci plus dochodzi do tego brak posiadania prawa własności, nie możemy być najemcą lokum ani właścicielem jakiegokolwiek mieszkania. Ważny jest także cel – zakup lokum mieszkalnego, domu jednorodzinnego, nadbudowa, przebudowa, rozbudowa, wkład budowlany lub adaptacja pomieszczania. Powinniśmy orientować się także w limitach na poszczególne województwa, które zmieniają się z kwartału na kwartał. Warto wiedzieć także, że kredyty te udzielane są jedynie w złotówkach, zatem nie mamy możliwości zmniejszenia raty kredytu indeksowanego w obcej walucie. Plusem jest to, iż karencja w spłacie może wynosić nawet do 6 miesięcy.
30.08.2010. 06:48
Co nowego w programie "Rodzina na swoim"?
Ministerstwo Infrastruktury jak na razie nie ma wolnego od pracy. Już na przełomie kwietnia i maja bieżącego roku zostały nakreślone pierwsze poprawki, jakie rząd planuje wnieść do swojej inicjatywy. Dotyczą one wielu istotnych rzeczy, jedne są dla nas udogodnieniem, drugie wręcz przeciwnie. Chyba najważniejszą zmianą dla zainteresowanych będzie możliwość starania się o kredyt przez osoby samotne (tzw. singli). Ważne jest jednak, że kredyt preferencyjny udzielony będzie jedynie w sytuacji, gdy celem będzie budowa lub zakup pierwszego własnego mieszkania o powierzchni maksymalnej 50 metrów kwadratowych. Oprócz poszerzenia katalogu osobowego planuje się także wprowadzenie ograniczeń wiekowych. Osoby starające się o udzielenie kredytu nie będą mogły przekraczać 35 roku życia. Zmiana ta ma zostać wprowadzona w styczniu 2011 roku. Dodatkowo niższy będzie współczynnik limitu cenowo-kosztowego, określający ile może kosztować dana nieruchomość, która może być skredytowana w rządowym programie. Od roku 2011 mają być finansowane jedynie transkacje, które przeprowadzane są na wtórnym rynku nieruchomości, natomiast wnioski będą przyjmowane do 31 grudnia 2012 roku. Czy zmiany idą w dobrym kierunku? Pewnie każdy potencjalny kredytobiorca ma własne zdanie na ten temat i tak samotna osoba będzie bardzo uszczęśliwiona, jednak gorzej z tymi, którzy nie zmieszczą się w ograniczeniu wiekowym. 12.08.2010. 11:57
Bierzesz kredyt? Użyj kalkulatora kredytów!
Mimo panującej na rynku atmosfery kryzysu ekonomicznego, nasze instytucje finansowe nie narzekają na brak zbytniego zainteresowania kredytami. Ludzie coraz chetniej się budują , ponieważ powoli tanieją materiały budowlane, działki nie przybierają aż tak szybko na wartości i wszystko to sprzyja zaciągniu kredytów. Nie tylko te gotówkowe mają wzięcie, ale także samochodowe czy hipoteczne. Te ostatnie są szczególnie istotne – okres kredytowania w ich przypadku wynosi około 30 lat. Jak więc trafnie dokonać wyboru, aby już dziś mieć świadomość efektów swoich decyzji? Najlepiej na początek skorzytać z porównywarki kredytowej. Dzięki niej możemy wybrać ofertę, która najtrafniej wstrzeli się w nasze wymagania. Ale co dalej? Jak możemy zobrazować nasze najbliższe kilkanaście lat obciążenia finansowego?Otóż od tego jest kalkulator kredytów. Narzędzie to w kilka sekund ustali, jak wysokie będą nasze odsetki nie tylko łącznie, ale również po kolei w każdej osobnej racie, przedstawi harmogram spłat oraz porówna metodę spłacania kredytu ratami malejącymi i ratami równymi. Dzięki niemu mamy możliwość wprowadzania jakichkolwiek planów i zmian oraz negocjacji z bankiem, jeśli coś by się nam nie spodobało. Jaka jest wada całej tej sytuacji? Otóż przy bezpośredniej rozmowie z przedstawicielem banku mamy możliwość dopytania o nurtujące nas sprawy. Dodatkowo możemy prosić o poradę i specjalne traktowanie, którego mechanizm algorytmu już nie uwzględni. Jednak mimo wszystko warto wiedzieć przynajmniej, z jakich możliwości możemy na codzień korzystać.
10.08.2010. 12:04
Kredyt hipoteczny w stolicy? Z nami żaden problem!
Często przeraża nas bardziej nie to, że zaciągnięcie kredytu hipotecznego stało się koniecznością, ale to, ile czeka nas pracy i wysiłku w znalezieniu odpowiedniej oferty. Czynność ta nie należy do najłatwiejszych, stąd też banki chętnie udzielają porad i odpowiadają na zadane przez nas pytania. Ale czy obecnie znajdziemy czas na to, aby odwiedzić wszystkie znajdujące się w stolicy instytucje finansowe, porozmawiać z ich przedstawicielami oraz zapamiętać szczegóły będące kryterium przy wyborze odpowiedniego kredytu? W większości przypadków odpowiedź brzmi NIE! Dlatego też w tym artykule przedstawimy Wam efekty pracy internetu, jakie możecie osiągnąć po wpisaniu w wyszukiwarkę odpowiednich zagadnień (przykładowo kredyt warszawa, kredyty w stolicy, itp.). Na początek zostaną znalezieni potencjalni kredytodawcy, dzięki którym będziemy mogli znaleźć tego najwłaściwszego. Z taką listą musimy teraz zacząć przeglądanie zakładek odnośnie kredytów (głównie hipoteczne, mieszkaniowe, itd.). Często na tym etapie natkniemy się na różnego rodzaju porównywarki kredytów, umożliwiające nam porównanie poszczególnych ofert. Potem pozostaje już tylko wpisanie niezbędnych informacji odnośnie kwoty kredytu, okresu jego spłacania lub oprocentowania, aby znaleźć produkt idealnie dostosowany do naszych potrzeb. Pamiętajmy, że Warszawa jest bogata w instytucje udzielające pożyczek i kredytów, dlatego tym bardziej zachęcamy do korzystania z porównywarek.
10.08.2010. 01:50
Kalkulator kredytowy pomocny w szybszej spłacie kredytu
Kalkulator kredytowy to urządzenie, które nie tylko wyliczy nam wysokość odsetek i rat, ale także ukaże cały ich harmonogram. W jaki sposób możemy posłużyć się nim, aby nasz kredyt został szybciej spłacony? Otóż wystarczy spojrzeć na to, w którym roku (miesiącu) odpowiedniego oszczędzania pieniędzy, będziemy w stanie spłacić resztę naszego długu. Przykładowo odkładamy 300 zł miesięcznie na rachunek oszczędnościowy oprocentowany 3% rocznie (kapitalizacja miesięczna). Po 20 latach znajduje się na nim "niecałe" 100 000 zł. Jest to ogromna kwota, która powinna nam wystarczyć na dokończenie spłaty zobowiązania. Mimo iż na czysto mamy "jedyne" 25 000 zł (odejmujemy wkład własny), to i tak jest to suma, która bez odpowiedniej sumienności i wyrzeczenia się niektórych przyjemności, nie byłaby możliwa do uzyskania. Jeśli jesteśmy w stanie nie ruszać na razie tej kwoty i z własnych środków dalej spłacać kredyt, po 30 latach uzyskujemy niebagatelną sumę 170 000 zł. Jest to kwota zawracająca w głowie. Jednak jeśli mówimy o możliwościach szybszej spłaty, to bezsensem jest teraz czekanie, aż "ciasto tak urośnie". Musimy wybierać – albo wcześniejsza spłata i problem z głowy, albo kolejne 10 lat z odpowiednią nagrodą za cierpliwość.
06.08.2010. 12:20
Co na rynku "piszczy", czyli zaglądamy do ofert kredytów hipotecznych.
Jeśli interesujemy się tematyką kredytów lub w najbliższym czasie mamy zamiar starać się o udzielenie nam kredytu hipotecznego, powinniśmy co jakiś czas robić tzw. "generalny przegląd rynku". Jest on bowiem w ciągłym ruchu, zmienia się z godziny na godzinę, stąd też aktualna wiedza o jego stanie jest niezbędna. Pomocna okaże się w tym przypadku porównywarka kredytów. Jest to wyspecjalizowane urządzenie, którego głównym celem jest znalezienie dla nas najkorzystniejszej oferty. Wymogiem jest jedynie wpisanie odpowiednich informacji w wyszczególnione pola, a porównane zostaną wszystkie oferty, które mieszczą się w wyznaczonych przez nas kategoriach. Kryterium może być różne: oprocentowanie, spread walutowy, wysokość minimalnego wkładu własnego lub minimalna rata. Dodatkowo wyznaczony zostanie harmonogra spłat rat kredytu. Popularne jest ostatnio porównywanie banków według oceny ratingu. Konfrontowane są ze sobą parametry, określajace organizację pracy w banku oraz stosunek do klienta. Dzięki temu posiadamy rzetelny obraz danego kredytodawcy. Wiele banków oferuje także skorzystanie z darmowej konsultacji z doradcą kredytowy on line, co podnosi w pewien sposób rangę danej instytucji finansowej. Z takim zasobem wiedzy wybór odpowiedniego produktu nie powinien stanowić najmniejszego porblemu.31.07.2010. 12:11
Jak samemu obliczyć koszty kredytu hipotecznego?
Jesli wiemy już, na jak wysoka sumę weźmiemy kredyt, jak długo będziemy go spłacali, jakie jest jego oprocentowanie, warto wiedzieć również, jakie dodatkowe koszty poniesiemy przy jego uzyskaniu. Prowizja dla banku to nie wszystko. Jeśli suma kredytu nie jest udzielona na 100% wartości nieruchomości (co jest najczęściej spotykane), będziemy musieli zapłacić ubezpieczenie od wkładu własnego. Jego składka naliczana jest na pewien okres (przykładowo 6 lat). Jeśli do tej pory nie spłaciłeś kredytu do pewnego poziomu, składka będzie naliczona po raz kolejny. Wycenę nieruchomości bank może wykonać na własny koszt, jednak w większości przypadków jest to obowiązek klienta, co wiąże się z kolejnymi opłatami. Dodatkowo bank może zażyczyć sobie różnego rodzaju ubezpieczeń (np. od śmierci, na wypadek utraty pracy), nie wspominając o tym, że nasza nieruchomość również musi być ubezpieczona od ognia, powodzi itp. Jeśli kredyt hipoteczny brany jest w obcej walucie, musimy pamiętać o możliwości występowania spreadu walutowego, czyli różnicy między kursem kupna a sprzedaży. Może to być bardzo niebezpieczne, ponieważ zachowanie się rynku walutowego jest nieprzewidywalne.29.07.2010. 11:33
Rządowa inicjatywa "Rodzina na swoim" zyskuje coraz więcej zowlenników
Od 2006 roku możemy korzystać z kredytów mieszkaniowych związanych z programem "rodzina na swoim". Dzięki niemu koszty, jakie ponosimy od oprocentowania kredytu, są o połowę mniejsze. Wpływ na to ma państwo, które na podstawie ustawy o finansowej pomocy dla rodzin w nabywaniu pierwszego mieszkania zobowiązało się do zapłaty nawet do 50% odsetek. Ma to nastąpić w przeciągu 8 lat, natomiast my możemy zajmować się w tym czasie wykończeniem naszego nowego lokum. Warto również przyjrzeć się statystykom – w samym 2009 roku co piąty kredyt to kredyt preferencyjny "rodzina na swoim". Wniosek wypływa jeden, że zainteresowanie projektem jest coraz większe. Nic dziwnego – banki chętnie biorą w nim udział, ponieważ zarabiają spore pieniądze – spłata odsetek przez państwo jest bardziej prawdopodobna niż przez zwykłych obywateli. Deweloperzy też nie mogą narzekać – coraz więcej firm jest zaangażowanych w tą "zabawę". Natomiast sami kredytobiorcy oszczędzają mnóstwo jakże potrzebnych w tym czasie pieniędzy. W samym 2010 roku rząd zamierza wydać aż 70 mln złotych na dopłaty do odsetek, dlatego też warto zainteresować się tak ciekawą ofertą i mieć spokojną głowę o naszą przyszłość.
27.07.2010. 05:22