Wskazówki przed podpisaniem umowy o kredyt hipoteczny

Kredyt hipoteczny jest dla nas zobowiązaniem na kilkadziesiąt długich i ciężkich lat. Dlatego też tak ważny jest odpowiedni dobór banku oraz oferty. Jednak przed ostatecznym podpisaniem umowy powinniśmy jeszcze raz przeanalizować kilka ważnych kwestii. Pierwsza z nich odnosi się do całkowitego kosztu kredytu. Po dokładnym przestudiowania oprocentowania i harmonogramu spłat kredytu (szukaj kredyt kalkulator), powinniśmy zatroszczyć się o dodatkowe opłaty, prowizje, wymagany wkład własny ubezpieczenia i inne. Ważną kwestią jest również możliwość przewalutowania kredytu, a także koszt wcześniejszej spłaty. Kłopotliwa jest także sprawa zdolności kredytowej. Pamiętajmy, iż w umowie powinny znajdować się wszystkie sytuacje, kiedy bank może wymagać od nas dokumentów poświadczających naszą niezmienną możliwość spłaty kredytu. Kolejnym jest przypadek, gdy rzeczywiście nasze możliwości zostaną zachwiane i niestety nie będziemy w stanie spłacać kredytu (choćby okresowo). Bank musi zawrzeć w umowie warunki ewentualnego zgłoszenia nas do rejestru nierzetelnych dłużników – najważniejsze jest to, jak dugo będziemy na takiej liście figurować. Zatem zalecamy Państwu dokładne przestudiowanie lektury umowy przed podjęciem jakichkolwiek kroków.

13.09.2010. 12:16

Jak samemu obliczyć koszty kredytu hipotecznego?

Jesli wiemy już, na jak wysoka sumę weźmiemy kredyt, jak długo będziemy go spłacali, jakie jest jego oprocentowanie, warto wiedzieć również, jakie dodatkowe koszty poniesiemy przy jego uzyskaniu. Prowizja dla banku to nie wszystko. Jeśli suma kredytu nie jest udzielona na 100% wartości nieruchomości (co jest najczęściej spotykane), będziemy musieli zapłacić ubezpieczenie od wkładu własnego. Jego składka naliczana jest na pewien okres (przykładowo 6 lat). Jeśli do tej pory nie spłaciłeś kredytu do pewnego poziomu, składka będzie naliczona po raz kolejny. Wycenę nieruchomości bank może wykonać na własny koszt, jednak w większości przypadków jest to obowiązek klienta, co wiąże się z kolejnymi opłatami. Dodatkowo bank może zażyczyć sobie różnego rodzaju ubezpieczeń (np. od śmierci, na wypadek utraty pracy), nie wspominając o tym, że nasza nieruchomość również musi być ubezpieczona od ognia, powodzi itp. Jeśli kredyt hipoteczny brany jest w obcej walucie, musimy pamiętać o możliwości występowania spreadu walutowego, czyli różnicy między kursem kupna a sprzedaży. Może to być bardzo niebezpieczne, ponieważ zachowanie się rynku walutowego jest nieprzewidywalne.

29.07.2010. 11:33